Szabad felhasználású személyi kölcsön
Sokféle élethelyzetben lehet szükség személyi kölcsönre. Mi folyamatosan azon vagyunk, hogy az elérhető legjobb lehetőségeket tárjuk az ügyfeleink elé és szakértői tanácsadással segítsünk nekik eligozodni a személyi kölcsönök terén is. Nálunk egy helyen találod meg a legjobb ajánlatokat. Akár 15 millió Ft-ig is!
Mire érdemes figyelni személyi kölcsön választásakor?
A személyi kölcsönök feltételei bankonként jelentősen eltérhetnek. Ugyanannál az összegnél és futamidőnél akár több százezer forintos különbség is lehet a teljes visszafizetendő összegben. Pont ezért fontos, hogy ne egyetlen ajánlat alapján döntsünk, és ne csak „ráérzésből” válasszunk bankot.
A csakpenzugy.hu éppen ebben ad valós értéket:
nemcsak összegyűjtjük az ajánlatokat, hanem egyedi kedvezményeket érünk el a bankoknál, amikhez az ügyfelek többsége magától nem jutna hozzá – sem online keresgélve, sem bankfiókba besétálva.
Ezekkel a kedvezményekkel az ügyfelek általában tízezreket, de akár több százezer forintot is megtakaríthatnak a hitel teljes futamideje alatt.
Mi a személyi kölcsön?
A személyi kölcsön egy szabad felhasználású, fedezet nélküli hitel, amelyet a bankok kizárólag az ügyfél jövedelmi helyzete alapján bírálnak el. Mivel nem szükséges ingatlant vagy más vagyontárgyat bevonni fedezetként, a folyamat gyorsabb és egyszerűbb, mint a jelzáloghitelek esetében.
A hitel összege általában 300 000 Ft-tól akár 15 millió forintig terjedhet, a futamidő pedig többnyire 12 és 96 hónap között mozog. A bankok a jóváhagyás során azt vizsgálják, hogy az igénylő jövedelme biztonsággal elbírja-e a havi törlesztést — ezért különösen fontos az igazolt, stabil bevétel.
A személyi kölcsönök egyik legnagyobb előnye, hogy szabadon felhasználhatók: Te döntesz arról, mire fordítod az összeget — legyen szó váratlan kiadásról, autóvásárlásról, felújításról vagy akár adósságrendezésről. A szerződéskötést követően a folyósítás gyakran 1–2 munkanapon belül megtörténik, így a hitel gyors segítséget nyújt olyan helyzetekben, amikor fontos az idő.
A különböző bankok ajánlatai között jelentős eltérések lehetnek a kamat, a THM, a futamidő, valamint a kapcsolódó szolgáltatások terén. Éppen ezért érdemes több szempontot is figyelembe venni az összehasonlítás során — nem csak a kamat mértékét, hanem a teljes visszafizetendő összeget, a rugalmassági lehetőségeket és a hosszú távú pénzügyi hatásokat is.
A jól megválasztott személyi kölcsön nemcsak gyors segítség lehet, hanem biztonságos és kiszámítható pénzügyi megoldás is a megfelelő körülmények között.
Gyakori kérdések
Mekkora összeg igényelhető?
A személyi kölcsön összege általában 300 000 Ft-tól akár 15 millió forintig terjedhet. A pontos igényelhető keret attól függ, hogy az adott bank az ügyfél jövedelmi helyzete alapján mekkora törlesztést tart biztonságosan vállalhatónak.
Mekkora jövedelemmel igényelhető?
Az elvárt jövedelem bankonként eltérő, de általánosságban elmondható, hogy a minimálisan szükséges nettó jövedelem a mindenkori minimálbérnek megfelelő összeg.
Magasabb hitelösszeg esetén természetesen magasabb igazolt jövedelmet várnak el a bankok.
Magyarországon szabályozás írja elő, hogy az összes fennálló hitelünk havi törlesztése nem haladhatja meg a jövedelmünk 50%-át.
Nettó 800 000 Ft feletti jövedelem esetén ez a korlát 60%-ra emelkedik. Ezt nevezik JTM-szabálynak (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató).
A jó hír, hogy nem kell a számításokkal foglalkoznod:
szakértőink segítenek pontosan meghatározni, hogy a te jövedelmeddel mekkora hitelösszeg vehető fel biztonságosan és szabályosan.
Mire van szükség a bírálathoz?
A személyi kölcsön igénylése általában egyszerű, de bizonyos alapfeltételeknek meg kell felelni.
A bankok jellemző elvárásai:
- Életkor: 18 éves kortól igényelhető de több bank csak 21–24 éves kor felett engedélyezi a személyi kölcsönt. Éppen ezért fontos több lehetőséget is feltérképezni.
- Munkaviszony: próbaidő alatt a legtöbb pénzintézet nem hitelez.
- Határozott munkaviszony esetén igényelhető, de a bankok általában legalább 12 hónap folyamatos munkaviszonyt kérnek, vagy munkáltatói szándéknyilatkozatot a hosszabbításról.
- Jövedelemigazolás: a legtöbbször elegendő a bankszámlakivonat, esetenként munkáltatói igazolás is szükséges lehet.
- KHR státusz: aktív negatív KHR- (BAR-) listás ügyfelek nem kaphatnak személyi kölcsönt.
Mivel a feltételek bankonként eltérhetnek, előfordul, hogy ami az egyik intézménynél kizáró ok, a másiknál teljesen elfogadható. Ezért is fontos több bank vizsgálata — ebben segítünk.
Vállalkozók is igényelhetik?
Igen, több bank kínál személyi kölcsönt vállalkozók számára is. A bírálat itt szigorúbb lehet, és eltérő dokumentumokra van szükség.
A jellemző elvárások:
- minimum 12 hónap vállalkozói múlt,
- NAV jövedelemigazolás,
- vagy vállalkozói bankszámlaforgalom, amely igazolja a stabil bevételt.
A vállalkozók hitelképességét minden bank másképp értékeli, ezért különösen fontos a szakértői összehasonlítás és előminősítés, hogy kiderüljön, hol érhető el a legkedvezőbb konstrukció.
Kérj személyre szabott szakértői segítséget ingyen!